Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm là hai hình thức đầu tư phổ biến tại các ngân hàng hiện nay. Tuy nhiên, chúng khác nhau về bản chất và đáp ứng các mục tiêu tài chính khác nhau của khách hàng. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ so sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm để giúp bạn lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với nhu cầu của mình.
CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI LÀ GÌ?
Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit - CD) là một sản phẩm tài chính mà người gửi tiền (nhà đầu tư) đặt một khoản tiền vào một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong một khoảng thời gian cố định với mức lãi suất cố định. Khi mở một CD, người gửi tiền và ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ đồng ý về số tiền gửi ban đầu, mức lãi suất, thời gian gửi và các điều khoản khác. Thời gian gửi có thể từ vài tháng đến vài năm. Trong suốt thời gian gửi, người gửi tiền không thể rút tiền ra trước hạn mà phải chờ đến khi CD đáo hạn để nhận lại số tiền gốc và lãi suất.
HIỂU VỀ CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI
Việc mở một chứng chỉ tiền gửi khá tương đồng với việc mở một tài khoản tiết kiệm. Sau khi nhà đầu tư quyết định mở một CD và ký kết hợp đồng, với một hợp đồng CD, nhà đầu tư sẽ xác định được các điều khoản sau:
The Interest rate - Lãi suất: Lãi suất của một Chứng chỉ tiền gửi là lãi suất cố định và không được phép thay đổi trong suốt thời hạn của nó. Chính vì yếu tố này mà đầu tư vào CD được coi là một phương pháp đầu tư an toàn vì CD cung cấp một khoản thu nhập rõ ràng. Nhà đầu tư hoàn toàn dự đoán được từ khoản tiền gửi của họ trong một khoảng thời gian cụ thể.
The Term - Thời hạn: Đây là khoảng thời gian mà nhà đầu tư đồng ý để tiền gửi của họ trong tài khoản. Nhà đầu tư không được phép rút tiền ra khỏi tài khoản cho tới ngày đáo hạn của Chứng chỉ tiền gửi. Tuy nhiên, nếu quyết định rút tiền trước ngày đáo hạn của CD, nhà đầu tư sẽ phải đối mặt với Penalty (Hình phạt) hay còn được biết là EWPs (Early Withdrawal Penalties).
The Principal - Tiền gốc: Đây là số tiền mà nhà đầu tư quyết định gửi vào một CD.
The institution - Tổ chức phát hành: Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng mà nhà đầu tư mở CD sẽ xác định các khía cạnh của hợp đồng, chẳng hạn như khoản phạt rút tiền trước hạn (EWPs) và liệu CD của nhà đầu tư có được tái đầu tư tự động nếu họ không cung cấp một hướng đi khác (ví dụ như quyết định rút toàn bộ tiền gốc và lãi) vào thời điểm đáo hạn.
Sau khi một tài khoản Chứng chỉ tiền gửi được mở, tài khoản này sẽ được ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng quản lý hệt như một tài khoản tiết kiệm. Việc thanh toán lãi suất hàng tháng hoặc hàng quý sẽ được cộng dồn trực tiếp vào tài khoản CD của nhà đầu tư.
CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI VÀ SỔ TIẾT KIỆM KHÁC NHAU NHƯ THẾ NÀO?
Chứng chỉ tiền gửi là giấy tờ có giá được ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức khác. Trong khi đó, sổ tiết kiệm chỉ là giấy tờ xác nhận quyền sở hữu tài sản (tiền) gửi tại ngân hàng đó.
Điểm khác biệt quan trọng nhất giữa hai hình thức này là tính thanh khoản. Chứng chỉ tiền gửi có tính thanh khoản thấp hơn so với sổ tiết kiệm do không được phép rút trước hạn hoặc chỉ được phép rút với mức phí cao. Trong khi đó, sổ tiết kiệm cho phép rút vốn trước hoặc đúng đến thời điểm đáo hạn, nhưng số tiền lãi nhận được không nhiều.
Ngoài ra, kỳ hạn gửi và mức lãi suất cũng là điểm khác biệt quan trọng giữa hai hình thức này. Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn lâu hơn và mức lãi suất cao hơn so với sổ tiết kiệm.
NÊN CHỌN ĐẦU TƯ CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI HAY SỔ TIẾT KIỆM?
Không thể nói đầu tư vào đâu thì sẽ tốt hơn vì cả hai hình thức đều có ưu và nhược điểm riêng. Tuy nhiên, để tìm được kênh đầu tư hiệu quả, bạn cần phải tìm hiểu kỹ lưỡng nhu cầu và mục tiêu cá nhân của mình.
Nếu bạn quan tâm nhiều đến lãi suất, cam kết không rút trước hạn và có nhiều khoản tiền rảnh rỗi, thì chứng chỉ tiền gửi là sự lựa chọn tốt nhất. Còn nếu khoản tiền của bạn không cố định và muốn dự phòng cho những trường hợp cần tiền gấp thì nên chọn sổ tiết kiệm.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn tận dụng lợi thế của cả hai hình thức đầu tư, bạn có thể chia nguồn tiền thành hai phần để đầu tư vào cả chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm. Phần chứng chỉ tiền gửi có thể cố định, thời gian lâu dài, hưởng lãi suất cao. Còn phần sổ tiết kiệm linh động cho những trường hợp khẩn cấp, vẫn có thể sinh lời mà không ảnh hưởng đến tính thanh khoản.
CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI ĐƯỢC PHÁT HÀNH NHẰM MỤC ĐÍCH GÌ?
Chứng chỉ tiền gửi được phát hành nhằm hai mục đích khác nhau tùy thuộc vào đối tượng sử dụng. Với nhà đầu tư, đây là kênh kiếm tiền với mức lãi suất, lợi nhuận cao. Còn với tổ chức phát hành, chứng chỉ tiền gửi được dùng để huy động vốn.
Ngoài ra, mục đích cuối cùng của hình thức đầu tư này là hướng tới mục tiêu tuân thủ Basel II. Nguồn vốn ngày càng được gia tăng trong thời kỳ trung và dài hạn, đảm bảo và nâng cao tỷ lệ an toàn, cơ cấu huy động vốn.
KẾT LUẬN
Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm là hai kênh đầu tư phổ biến tại các ngân hàng hiện nay. Tuy nhiên, để lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp với nhu cầu cá nhân của mình, bạn cần phải tìm hiểu kỹ lưỡng về tính thanh khoản, kỳ hạn và mức lãi suất của từng hình thức.
Nếu bạn quan tâm đến đầu tư và các dịch vụ tài chính, Vantage là một trong những lựa chọn hàng đầu cho bạn. Vantage cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính chuyên nghiệp, bao gồm giao dịch CFDs trên forex, chỉ số, tiền điện tử và các sản phẩm tài chính khác. Với các công cụ và công nghệ hiện đại, Vantage giúp khách hàng có thể giao dịch một cách thuận tiện và an toàn. Đội ngũ nhân viên tận tâm của sàn luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng trong quá trình giao dịch. Mở tài khoản ngay tại đây!
Reference:
https://www.vib.com.vn/vn/cam-nang/ngan-hang-so/tien-ich-va-trai-nghiem/chung-chi-tien-gui
Nhận xét
Đăng nhận xét